商業(yè)地產(chǎn)貸款遭銀監(jiān)會(huì)預(yù)警 操作細(xì)則近期難出
商業(yè)地產(chǎn)本輪高漲行情即將觸發(fā)管控臨界。在銀監(jiān)會(huì)近日召開(kāi)的2011年年中工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康公開(kāi)表示，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)物業(yè)抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)等非住房類(lèi)貸款的監(jiān)測(cè)。同時(shí)，繼續(xù)對(duì)商業(yè)地產(chǎn)和二三線城市房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保持“關(guān)注和警覺(jué)”。
有媒體借此追蹤報(bào)道稱(chēng)，此前召開(kāi)的銀監(jiān)會(huì)2011年第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)議，即強(qiáng)調(diào)了商業(yè)地產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)，還第一次對(duì)商業(yè)地產(chǎn)抵押貸款提出具體要求。
對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部一位官員7月28日接受本報(bào)記者采訪時(shí)，證實(shí)了上述報(bào)道內(nèi)容。他表示，這確是去年下半年商業(yè)地產(chǎn)相關(guān)貸款大幅上升以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)首次在內(nèi)部全體會(huì)議上對(duì)商業(yè)地產(chǎn)貸款提出風(fēng)險(xiǎn)警示。“警示級(jí)別高于一般的通知文件，相關(guān)精神已傳達(dá)至銀監(jiān)系統(tǒng)上下。”
事出違規(guī)案件
2010年下半年，隨著房地產(chǎn)調(diào)控令的加碼，相當(dāng)多的房企紛紛加大商業(yè)地產(chǎn)投資，推動(dòng)了商業(yè)地產(chǎn)貸款尤其是經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的火爆。
據(jù)深圳銀監(jiān)局監(jiān)測(cè)，今年一季度以來(lái)，商業(yè)地產(chǎn)加速升溫，深圳部分銀行藉此大舉進(jìn)入商業(yè)地產(chǎn)貸款領(lǐng)域。
目前來(lái)看，“深圳的商業(yè)地產(chǎn)貸款多為6～8年存續(xù)期的中長(zhǎng)期貸款，以貸款人的經(jīng)營(yíng)性商業(yè)物業(yè)做抵押。”深圳銀監(jiān)局一位處級(jí)官員7月28日接受本報(bào)記者采訪時(shí)如此總結(jié)。
他進(jìn)而透露，“5月底，我們?cè)蜉爟?nèi)各商業(yè)銀行提供商業(yè)地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)提示，據(jù)我們分析，商業(yè)地產(chǎn)在過(guò)去6～8年內(nèi)有一個(gè)較大的價(jià)值波動(dòng)，希望銀行界予以重視。”
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在上述會(huì)議上對(duì)商業(yè)地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)提示則是，“部分銀行爭(zhēng)相抬高地產(chǎn)貸款金額，拉長(zhǎng)貸款期限，放松申貸標(biāo)準(zhǔn)，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。”
銀監(jiān)會(huì)的如此提示，來(lái)源于今年以來(lái)陸續(xù)上報(bào)的幾宗貸款違規(guī)案例。據(jù)上述中國(guó)銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部人士透露，今年4月，曾有一家小型商業(yè)銀行被內(nèi)部披露，商業(yè)抵押貸款的貸款用途審核不嚴(yán)格，貸款資金被查到違規(guī)流入樓市和股市。今年5月，曾有一家股份制商業(yè)銀行通過(guò)陰陽(yáng)合同，違反商業(yè)貸款期限不得超過(guò)10年的規(guī)定。這兩個(gè)案例均發(fā)生在東部沿海的二線城市。
“這些案件促使銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)地產(chǎn)貸款做了較為深入的檢查稽核，引發(fā)了監(jiān)管高層的注意。”上述中國(guó)銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部人士稱(chēng)，上述會(huì)議因此提出，加大對(duì)假合同、假按揭等違規(guī)行為和轉(zhuǎn)按揭、加按揭等做法的打擊力度，并杜絕各類(lèi)信貸資金違規(guī)流入住宅市場(chǎng)。